关于工行的理财
现在留的一些存款一直在买工行的理财，最近有一笔到期，再买时发现原来的名称和风险等级都变化了，一惊。
第一次买时专门去问了门店的人，搜索有“结构”“保本”“自营”确定是银行自己的理财，如他们据说，之前买的几笔都达能到利率的上限，比如两万块，98天后按2.95会多150块。
今天再续时发现，搜“结构”已经搜不到东西了，再搜“保本”只有下边三笔，利率只剩2了。
再找和之前买的利率差不多的理财，名字变成了“个人增利……”，再没有保本的说法，而且风险变成了PR2，之前这个点的都是PR1且保本的。
是个不好的信号，金融的本质是信用和负债，危机始于债务。
一笔，大约15万，车轮转，3.1就安全，现在还没事儿，工行只要第一笔出现违约，小银行立即就倒闭没有了，小银行之所以还在，就是工建这二哈还活着，当然，形势瞬息万变， 本帖最后由 蓝鲸 于 2020-9-29 08:45 编辑
这种封闭理财，1.35~2.95的年化利率其实从利息、风险和流动性的角度都不合适
因为封闭期内是取不了现金的，
定期现在是浮动利率，1年的定期年利率是1.75，三年期，中国银行1w的定期存单年利率都能到3.7125~3.9875
而且从流动性、风险上，定期随时取现，就是损失点利息，而且国家规定一个银行50w是包赔的。
所以，封闭式理财，一般半年期、一年期，要做到4~5%才值得考虑。（购买起息和赎回到账其实还各差2，3天，对银行来说，是一个利润点）
如果想长期规划，可以采取滚动储蓄，比如每个月/每季度存一笔三年期，三年后，都能保证3.5以上的利率。
需要用现金，每个月/季度都有到期的；应急，手机银行直接定期转活期，分分钟取现金，损失存单的定期、活期利息差而已。
还有一点没有提到的 理财产品和定期是不一样的；定期是储蓄，理财是投资。
所有银行的“理财产品”，没有“保本”的概念，从银保监会的角度，所有理财都是有亏损本金的可能的，国家是认可的，
“保本型”什么的都是银行销售的宣传口号，仔细看销售的合同单，不会有“保证本金”的提法，因为保监会根本不会核准。
到期后如果真有本金损失，除非像中行石油期货那种规模，引入舆论监督了，否则按理财合同都要投资人承担的。
余额宝会不会有危险啊 利率都太低
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