真银行 假存款

寂静回声

媒体上宣传的是3-5家，实际上应该是河南4家+安徽2家+河南1家，共7家，安徽2家用户数量少，当地也在解决，提到的较少。


河南4家（许昌农商行旗下的禹州新民生村镇银行、上蔡惠民村镇银行和柘城黄淮村镇银行、固镇新淮河村镇银行）是相同大股东以及相同的技术平台。


另外河南1家是开封新东方村镇银行，没有线上系统，但也有骗贷等违规造成资金问题，无法取钱。


部分媒体讲线下业务一切正常，实际情况是：


凡是线上渠道的都无法取款，包括官方小程序，app, 合作的第三方平台度小满 国金所 360 小米金融等。


线下的网点有营业，外地身份证不给取款。本地人活期线下存入的可取，线上的，定期的不给取


涉案，是银行高管股东等互相勾结


用真的手续做了一套假系统，说白了就是自营的小程序，以及和百度 国金所 360等平台的合作都是进的不受监管的账户。


这个是国内新中国以来首次的。


真银行的人拿真手续跟外面公司搞了不入真账的平台。


调查中透露出来的信息账目非常混乱，貌似有内部人把正常转入的钱再转出再以自己名目转入拿高息


较新的数字是涉及397亿


另外村镇银行是没有卖理财产品权限 的


大量的钱没入账，入了股东控制的账户， （有消息称有几十亿入账了）然后就随意折腾了，具体折腾手法不知，钱大概率都没了 窟窿大概400亿。
用户端看所有的一切都是对的，有认证，有转账或者支付平台扣款，有存款协议，用户认为是存款。


微信平台认证正常，大家也可以搜到。


随便提供一家禹州新民生村镇银行，银行有系统能查账户信息，有400电话，有客服服务。


银行现在否认线上渠道，没入银行账，不是真正的存款，正常不管是转账的还是支付平台扣款过来的钱银行端要上报人行说客户下面有多少存款。


但这几家都没有上报，当然也没有支付对应的存款保险。
这些钱的性质跟p2p不同，跟买理财不同，跟存入银行后被内部取走了也不同，跟飞单也不同


跟包商倒闭不同，跟伊川也不同


这种犯罪方式是前所未有的， 真银行的人，股东一起拿真手续做了不符合银行业基本规则的事情，完全置监管规定于不顾


从用户端来：看这些钱就是存款，跟xx公司没关系，也不认识，也没有协议， 看到的所有内容都是存款。


有卡号，有网开二类卡，也有京东支付充值的，甚至有不少是柜面开的一类卡。
时隔一个多月，现在当地zf没有公告。


银保监会曾表态，作为官方暧昧的说银行股东涉嫌犯罪 正在调查，只说保护合法存款，不予回应哪些算真实的合法的，也没有直接讲是银行的问题。配合当地zf进行处理。撇清了自己责任，未提过自己监管的问题。


近期接连发了几个监管的规定，都是针对 这次事件的。


调调是银行股东-新财富公司非法吸收公众资金，定性很重要，还没定，但没说是银行人员职务犯罪，不是存款不入账罪等（这种调调引起储户的巨大担心和意见）


官方还在称调查，也说依法保护合法合规的存款，但不明说具体哪些是。
存款保险？银行资产不足以填这个坑，人行控制大几百亿的存款保险，人行曾表示高度关注此事，也有消息说人行明确表态不兜底这个。


正常需要地方解决。多家媒体都有跟进和报道。光明网和人民日报都曾发文-村镇银行再小，也必须保证存款安全


现在郑州维权很厉害，很多储户都是看银行的牌子来的，投入的资金也很多，很惨。有些分散投资到了以上4，5家银行。。。


最终怎么解决还不清楚。
这么大个事情当然要抓好多人，银行的高管基本都端了，还有许昌农商行（背景是许昌财政，问题非常多），新财富，技术公司，资金掮客等。


曾经被人挖出过许昌农商行的一个负责人讲许昌农商问题很大，需要引爆下面的村镇银行才能保上面的平安。


新财富的实际控制人吕奕逃到了境外。
说几类受影响的用户，a是通过第三方平台，早前买的几年期定期，利率一般4.x-5.x，还在平台存着；b过来买短期7天之类的存款，名义利率不高，额外能拿些大米白面的  c.本来已经出来了收到短信以及银行服务打的电话邀请通过线上渠道存款的，一般也4.x  d.其他有办过线下一类卡或者其它业务的。


小银行拉储成本本身应该是比较高的，行业多少不清楚，人为什么到你小银行来存钱嘛，不就是利息高一点点么。


通过第三方平台的基本要通过第三方充值入金。b类可简称大户，通过网上开二类卡，然后通过大行一类卡转账过来，一般金额比较大。
出问题之初  几类客户之间有互相攻击。


比如大户取钱 太多导致挤兑小户也没法取了。大户综合利息较高有原罪。


后来发现第三方平台暗地里拿的提成非常高，普通储户也是第三方平台赚钱的工具。


后来第三方平台声音也小了，也有让他们吐出收益甚至承担本金的说法。


随着信息批露。第三方平台屁股大多不太干净。


事发某天，度小满的法人匆匆把李robin换了下来。


滨海国金所是人寿旗下的，据说要买保险才能有买这种存款的额度，相当于不少利息还要进人寿。
储户都有自己的卡号，卡号似乎也存在问题。都会获得一个自己名下的，前几位是银行编码的，整体符合银行卡校验规则 的卡号的。


据说转账进来延时长以及转不过来的情况。


有人分析有些卡号是假的，另外银行入账是手工人工入账的。


大户大额的钱是通过大行卡转账进自己名下的一个卡号上的（这部分证据性更强一些）。


有些通过充值的只能证明进入了银行账号的资金池中，具体记没记到个人账上不清楚，大概率是没有。


开通银行卡及有资金入账，银行应该上报人行，这部分应该是没有报。


村镇银行可以手工处理账务，也就是说进来的资金人名卡号对不上，银行也可以说正常入账的。
这次受影响的用户大概率是没有买保险的，应该是不赔付的，能不能特事特办呢？


据说央行明确表态不兜底的。


存款保险共大几百亿额度，这次坑要300多亿，中y级的部门肯定是不愿意介入的。


另外存款保险的触发条件是银行破产或被存款保险机构接管才触发。


之前绝大部分遇到问题的银行都是发起行介入，收购重组等方式解决，历史上的问题包括包商，个人的存款基本上是兜底赔付的。


有小户说破产得了，50万够赔我的，但50万的这个说法实施挺难。
通过常规方法判断是否金融机构官方的方法都失效了，看认证不行，线下开卡不行，打电话确定不行，转账不行，大平台扣款不行


调查犯罪影响正常储户长达一个月以上，以前不管银行内部有人犯罪还是银行倒闭重组，基本没出现对储户有长时间影响的。


普通用户存个钱现在需要去打横幅，甚至被人强制到小黑屋里学习信方条例


这次具体怎么解决还要拭目以待，如果解决不好，可能动摇金融的根基，特别是经济下行的时间，影响非常不好。

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6月13日，网络流传的信息显示，前往郑州沟通村镇银行“取款难”的储户被赋“红码”。多位接受南都记者采访的储户称，在扫码填报个人信息后，其场所码或豫康码显示为“红码”，“赋码原因”为，“正在实施集中或居家医学隔离观察的入境人员”等；但同行赴郑州的非储户人员健康码则未受影响。此外，还有多位未前往郑州的储户在填报信息后被赋为“红码”。

针对储户所疑问的“红码”情况，郑州市12345热线13日晚回应南都记者称：目前没有接到“外地来郑州一律赴红码”通知，如果被赋“红码”，建议先联系信息排查专班了解赋码原因。目前低风险地区来郑州只需要48小时核酸检测阴性证明，出示行程码和健康码。

对于健康码的应用场景，业界早已多有讨论。有学者指出，各健康码运营机构应完善用户协议和隐私政策，保障用户知情权，合乎伦理、合乎法律地使用数据，避免数据滥用。

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储户到访郑州登记后被赋“红码”

还有几小时就到郑州了。张生找出其他储户此前拍照发到群里的“郑州车站西南出口到访登记”二维码，按照防疫要求报备个人和行程信息。6月12日下午，他从山东烟台乘火车前往郑州，此行是为了向河南有关部门沟通当地多家村镇银行无法取款的情况。

刚填报完信息点击提交，张生的手机重复响起“红码人员，请配合隔离管控”的声音。页面下方的“赋码原因”显示，“正在实施集中或居家医学隔离观察的入境人员”。突然而来的“红码”让张生感到担忧，烟台已经一个多月没有本土病例了，他也有半个多月没有离开烟台了。

张生所在的几个储户微信群里，陆续也有人发现自己变成了“红码”。储户们分布在全国多个省份，此前他们曾约定：6月13日到郑州找有关部门沟通取款难问题。突然的变故令人措手不及，有人担心，储户们被针对性赋为“红码”。

郑州市12345热线在6月13日晚回应南都记者称：目前没有接到“外地来郑州一律赴红码”通知，如果被赋红码，建议先联系信息排查专班了解赋码原因。目前低风险地区来郑州只需要48小时核酸检测阴性证明，出示行程码和健康码。

不过，多位赴郑州储户均向南都记者出示相关截屏和视频称，自己曾经在扫码登记后变为“红码”。

一位浙江的储户表示，自己在郑州站出站口处扫码登记后，手机随即显示“红码”。一位12日下午从成都乘飞机抵达郑州新郑机场的储户表示，他在机场扫码后显示为“红码”，赋码原因与张生相同，即他为“入境人员”。此后他被转运至安置场所，其“场所码”仍为红色，但豫康码为绿色。

6月13日清晨五六点抵达郑州站的储户小琴回忆，起初她的豫康码一直保持“绿码”状态。不过到了上午10点左右，小琴接到了一通来自郑州派出所的电话确认她抵达当地后，她的豫康码由绿转红，因此无法乘坐任何交通工具或入住酒店民宿。为解除“红码”状态，小琴一路步行至当地医院要求核酸检测，医院方面则将小琴的上情况上报至当地防疫办。根据当地防疫办反馈，小琴可以选择在医院隔离14天或购买车票点对点返回家乡。最终，小琴签署了一份承诺书离开。由于无法乘坐任何交通工具或进入公共场所，在街头游荡了几个小时的小琴拨打了派出所电话，请求将自己送至储户安置地。

尚未前往郑州的储户被“远程赋红码”

另有多位没有前往郑州的储户，也表示自己的豫康码或场所码变为“红码”。

一位家住北京的储户说，几日前有人将郑州站摆放的到访登记二维码拍照发到了微信群里，他在出发去郑州前扫码登记了防疫信息，随后显示为“红码”，赋码原因也为“入境人员”。他因此取消了行程，但他的北京健康宝一直为“绿码”，行程卡上也仅显示北京。