199家中小银行注销

寂静回声

《第一财经》2024年12月30日消息，中国企业预警通数据统计显示，2024年，有199家中小银行注销（包括工商注销、批复合并、批复解散等），注销数量超过了2021年至2023年过去3年的总和。在2021年，有67家中小银行注销，2022年注销的有44家，2023年注销的有78家。
注销的199家银行包括36家信用社、56家农商行、6家农村资金互助社、100家村镇银行、1家城商行。其中，批复解散的89家、批复合并的102家、工商注销的8家。从数据来看，农村金融机构占比最高。
据央行日前发布的《金融稳定报告（2024年）》数据显示，2023年末，央行对3936家银行机构开展金融机构评级。从评级结果来看，“红区”银行357家，其中，农合机构（包括农村商业银行、农村合作银行、农村信用社）和村镇银行“红区”银行数量占“红区”银行比重较高。被标记为“红区”的机构，处于风险较高状态‌。
另外，从地区分布看，辽宁注销了41家银行，河北注销了36家，新疆注销了25家，海南注销了20家银行。
中国大微“创业生活指南”12月31日发表评论文章表示，中小银行注销数量激增，说明中小银行面临着资金短缺和管理不善等问题，再加上风险控制、信贷管理等不足，在经济波动面前显得较为脆弱。而且大型金融科技企业凭借资源和技术优势抢占了部分市场份额，加剧了中小银行的生存压力。
文章称，中小银行在抢存款、抢贷款的竞争中，息差创历史新低，盈利困难，一些小型银行不得不选择注销。
中国智库“智谷趋势”也认为当前不少行业利润收缩，受影响体感更加严重的或许是银行业的“打工人”，银行合并潮重塑的不仅仅是银行业的格局，还有千千万万个体的命运。

地主家也没余粮了，好日子还在前头。
仅今年前5个月，184家小银行获批复合并或解散！
去年全年才204家，与今年前五个月的数据接近！
今年是去年同期的7倍之多，说明还在加速！
仅5月16日，内蒙古就有120家小银行集体消失，相关债权债务由内蒙古农商银行承继。
从过去三年看，2022年43家、2023年77家、2024年204家、今年前5个月184家……

去年有文章中提醒，存款远离中小银行，大银行要看形势。
去年以来，存款向境外的大搬家一直刹不住车。
其背后的动机，是化解小银行风险的化险工作。

有什么险？
用马云的话说，中国银行就像个当铺，直到现在，以最权威的招行相关报告为例，60%以上的利润来自存贷息差。而投资、中间业务的利润尚不及40%。
业务模式古老到连胡雪岩都不如。
而原本被寄予厚望、与大银行错位竞争的小银行，最终也走上了同样的存贷息差之路。
家传编辑部智库一位银行高管说，这两年的降息对小银行利润的挤压是磨盘式的。
以前四大行三年期存款利息约3%，小银行可以做到3.5－4%，息差差不多都有2－3%。
但现在，四大行三年期存款行1.5%，小行1.9%。消费贷利率之前2.9%左右，最近被央行统一提到3%以上。可以看出，大行的利息差只有1.5%，大幅缩水，小行则几乎没了差价。
2024年，68%的村镇银行净利润不足1000万元，21%直接亏损。有19家银行甚至已经连续两年亏损。
再加上小行风控较松，一些骗贷的职业背债人也盯上了银行，经常来薅羊毛。
哪怕四大行也会有这种情况，有些人的资料做得很漂亮，隐藏很深，前几年的社保、工资流水都很正常。等放贷一下来，还三个月贷款，就再也找不到人了。
再加上小银行的各种骚操作，导致贷款不良率一直在上升。根据央行发布的《金融稳定报告（2024年）》，约10%的银行处于“红区”（风险较高状态），这些银行中，农合机构（包括农村商业银行、农村合作银行、农村信用社）和村镇银行占比较高。
如果再不刹车，整个金融体系的安全无法想像。
正因如此，关闭小银行被认为是化解金融风险的重要手段。
实际上，现在大家都不投资、不消费，连四大都放贷困难，小银行就更难了。
某小银行给我发短信，说可以给我提额度。我说贷了没什么用，他说可以消费……
最终，他给出了与工行同样的利率。我能猜到，这笔贷款肯定是亏的。但是如果不贷出去，钱躺在银行账上，存款利息又不会少付，只会亏得更多。

银行不行了，今年已关184家，去年全年才204家
一位民营银行的支行长，因为拉不到家传的存款账户，几乎翻脸。
一位东部信用社领导说，正在等待被合并，小银行的大规模消失还将继续。
一位专家在接受媒体采访时说，当下中小银行面临的经营困境，本质是经济周期下行导致信贷需求收缩。
这还用你专家说么？是个人都知道。

四大行的内部人员都说他们内部这几年的薪水也受到考验。至于那些小银行，早就降薪、裁员了。
几十年计划经济，国人已陌生外汇、投资等金融玩法，只剩下房产和银行信仰。如今双双跌落神坛，有人还在傻傻地等待命运的降临。