中国跨境汇款新红线 1千美元即查人！

寂静回声

8月4日，央行、国家金融监督管理总局、中国证监会联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》。文件一亮相，就把“往境外汇款”推到了聚光灯下：单笔跨境汇款金额达到人民币5000元，或外币等值1000美元及以上，金融机构必须核实汇款人身份，并将关键信息随款项一并传递到境外接收机构。
这意味着触发核验的门槛由此前市场熟悉的1万美元大幅下调到1000美元。

若汇款人未在该机构开户，还需登记身份证明文件编号、联系方式等足以追踪交易的信息。
以上资料不仅要在系统/凭证中保存，还要随汇款信息传递给境外接收机构。
即便低于5000元或1000美元，只要机构认定存在洗钱或恐怖融资嫌疑，仍要核实身份；必要时一分钱的转账也可能被拦下。
不仅是银行。非银行支付机构、预付卡发行方、网络小额贷款公司等也被明确纳入反洗钱义务范围。
作为跨境汇款中间机构，金融机构应完整传递汇款人/收款人信息，识别是否缺失；对资料不全的款项，可补充、暂停或拒绝处理。

亲友分拆转账、地下钱庄、虚拟货币OTC等手法，在更细颗粒度的监测下，等同“裸奔”，面临问询、处罚。
受配额与合规压力影响，QDII等配额渠道可能竞争加剧，相关费用与门槛不排除阶段性上行，个人全球资产的流动性短期或明显下降，部分家庭可能被迫调整境外房产/私募基金等配置，转向港股通、黄金等替代品。
大额需求（移民、购房）尽量提前3—5年通过合法通道布局（如贸易项下、ODI备案等）；持续性需求（留学、家属赡养）尽量选择与监管系统直连、材料要求明确的渠道，避免高频小额触发风控。

“本轮收紧反映出中国资本外流压力空前严重，原有1万美元门槛早已形同虚设。外部环境趋冷、人民币贬值预期升温、中产移民及企业‘出海’潮并未止步，大量资金持续寻找出路。面对出逃规模和频率的提升，监管加码表面上新规可堵住一部分漏洞，但对大额权贵资本来说，仍可能利用特殊通道、贸易外壳等手段绕行，资本外流本质难以根治。”新规短期内会遏制部分小额外逃，但长期看，只要深层制度和资本压力不改，堵漏洞的政策还会反复升级，百姓唯有理性应对、规避风险、提前布局，每年用满5万美元个人购汇额度，尽量将合法资产分批汇往海外的非中国银行账户，才能在政策不断收紧下，最大程度保全自身财产安全。

lgwdm

看来外汇储备越来越少了

骆马湖铁匠

这样工作量会激增不少

天天活在过去

换u的市场会越来越大了