又一家百亿金融平台崩塌

寂静回声

4月10日，善林金融上海办公室被警方查封的消息又引发了行业新一轮的讨论。公司主体为善林（上海）金融信息服务有限公司，成立于2013年，注册地在上海自贸区，注册资本人民币12亿元，唯一股东是自然人、公司董事长周伯云。该公司以线下理财起家，企查查资料显示，分支机构已达606家，覆盖两百多个城市。而现在已经形成线上线下多业务形态体系，旗下有善林宝、善林财富、亿宝贷（原为“幸福钱庄”）等数家平台。
通过综合各方消息，我们基本可以还原此次事件的始末：
10日上午11时，上海市经侦数十人于10日上午11时左右进入善林金融总部，当天在岗的平台员工均被警方控制，不得与外界联系。直到下午6点左右，员工才被放出，并被告知善林金融总部已被查封，相关员工即日起解散，回家等待进一步消息。据相关媒体报道，经侦还带走了相关人事资料、技术资料等相关文件。被查封的原因一时众说纷纭，有人猜测是P2P或者新近区块链业务踩雷，有人表示或与创始人周伯云有关。雷锋网同时在网上发现一份流传的致员工公告，公告称这次是监管部门的一次严格检查，为期三到五天，并让工作人员做好安抚投资者的工作。
不过一切猜测在今日上午尘埃落定。11点，上海市公安局浦东分局官方微博通报案情，“2018年4月9日，善林（上海）金融信息服务有限公司法定代表人周某某因涉嫌违法犯罪，向公安机关投案自首，上海市公安局浦东分局已依法立案侦查。目前，周某某等犯罪嫌疑人已被采取刑事强制措施，案件正在进一步调查中。”
昨日便有投资者指出理财端善林财富官网已经无法打开，客服电话无人接听。不过，截至雷锋网发稿，善林宝和亿宝贷官网还是能够正常查阅。
另外，善林金融的资金存管银行已经冻结了公司账户的资金和系统功能。据独角金融今日报道，厦门国际银行的内部工作人员透露，“善林金融是目前厦门国际银行存款最大的平台，现在银行已经把剩余存款和系统功能先冻结了。”
一位求职者向雷锋网AI金融评论感慨道，善林金融已经是一个不小的平台，这个事情一出，必然又将打击P2P行业，让他觉得“对行业有点灰心“。
公开信息显示，截至2018年3月31日，善林财富累计交易总额已达55亿元；亿宝贷累计成交额近50亿，贷款余额8.5亿，累计出借人达5.5万人；善林宝累计成交额20.16亿，累计出借人9.2万人，贷款余额约2.27亿。
值得关注的是，体量最大的善林财富业务量正在不断缩减。网贷之家统计发现，善林财富的借款金额以0-20万为主。值得注意的是，2017年10月、11月、12月在这一借款区间内的人数分别是175061人、238575人、129647人，而在2018年借款人数急剧下降，同一借款区间的人数在前三个月分别是3501人、1391人、1862人。
事实上，与善林金融、实控人周伯云有关联的互金平台远不止以上三个，还有目前已停业的微美贷、找理财网，以及直接或间接持股公司的产品如雪橙金服、广群金融、意真金融等。另外周伯云还曾是高通盛融财富投资集团有限公司的法人，旗下拥有鑫隆创投和善行创投两个互金产品。
经历过野蛮生长期的互金行业一直掩藏着不少地雷。在善林此次事情发生前，实际上已经多次遭到来自监管的处罚和投资者、员工、媒体等各方面的质疑。
比如，2015年，善林金融因“利用广告对商品或服务作虚假宣传，欺骗和误导消费者等”两次被上海市工商行政管理局处以总计65万元的罚款。
据雷锋网AI金融评论了解，与此前倒台的e租宝相同，善林也很喜欢大手笔投入广告。它是中国女排高级赞助商，也曾在纽约时代广场LED广告、伦敦机场大屏幕投放广告。
2017年10月，一份落款为环翠区防范和处置非法集资工作领导小组（环翠区地方金融监督管理局代）的《风险提示》中指出，善林（上海）金融信息服务有限公司威海分公司涉嫌违反相关管理办法，不具备从事网络借贷中介机构经营资质。当是时，善林金融方面回应称，由于企业合规转型的进度并未跟上当地政府的要求，公司将逐步取消关闭线下门店（或转型线下门店），转型线上。不过，一位善林金融员工对21世纪经济报道表示，公司仍有线下营销，但在互联网金融广告严格监管下，只能印上公司名称和自己的姓名电话去找新的投资人。
今年3月底，还有一位一名自称是前员工的网友向自媒体爆料称，善林金融靠“借新债还旧债”的形式维持着，同时，虚构借款人信息，购买偏远地区身份证伪造债权列表信息，欺骗投资人。另外，关于实控人周伯云，天眼查提示其人有68条周边风险。他曾涉足房地产业，名下有一公司叫作“天津佳伦宏业房地产有限公司”，他至今仍占股99.5%。该公司曾多次因房屋合同发生纠纷，并被最高人民法院列为失信被执行人名单（老赖），仅审理完结申请执行的就达到50多起。
除了互金业务，区块链也是善林关注的重要方向。该公司宣称从去年中入局区块链，主要公布了两个区块链项目，但披露的项目具体信息非常少。

与同行相比，善林金融一直致力于打造“善”的标签。就在事情发生的前一日，该公司还在网络上以“慈善”为名刷了一波存在感。
然而锦上添花易，作为一家互金公司，更好地为投资者服务才是最基础也最根本的“善”。