现金贷平台多米诺骨牌成片倒下

寂静回声

现金贷的监管风暴之后，数家平台被曝出倒闭。
  
12月11日上午，李洋去上班，却发现公司突然消失。“公司名牌不见了，直接换成了一个婚庆公司。”李洋称。李洋自称是现金贷平台“钱到”的员工，该平台有一个可申请贷款的微信公众号，账号主体显示为：杭州钱趣金融信息服务有限公司。之前，公司一直通过这个微信公众号放贷，并用大量的贷款超市为其导流。“公司虽然只有十几个人，但业务不错，大家工资不低。”李洋称。

而监管之后，公司瞬间陷入败局。11月21日傍晚，《关于立即暂停批设小额贷款公司的通知》下发之后，现金贷的监管风暴席卷而来。

11月24日凌晨，李洋接到上司电话，“让我紧急通知合作方，我们要停止放贷”。李洋赶紧通知各个贷款超市，下架“钱到”，停止导流。

第二天，整个公司都笼罩在恐慌之中，大家在惴惴不安中度过了几天，很快，所有员工都前后接到了“遣散通知”。
“很多人当天结款就走了。”但李洋却抱有一丝幻想，“事情也许还没有这么糟，也许还能把我调到其他分公司”。

结果12月11日，他就发现公司人去楼空。因李洋还有几千元遣散费没有领，他多次拨打上司电话，一直无人接听。事后，李洋报警，希望找到公司，追讨遣散费。有趣的是，李洋发现12月11日，“钱到”的公众号又“复活”了，推送了一条广告，此后又再无消息。

一本财经多次拨打“钱到”公众号上的官方电话，只有一次接通，对方反复称：“我们现在只处理还款和催收问题。”

离场的玩家，远远不止“钱到”一家。“上海一家名为现金帮的平台，拖欠了我们几万元的流量费用，说他们不干了，也没钱，让我们直接去他们办公室搬办公用品抵债”，某贷款超市的负责人沐颜称。他曾去“现金帮”的办公场地寻找，“对方称公司正在清算，可以搬电脑、台灯、插线板，值钱的都可以拿走抵账。”而这轮洗牌和倒闭潮，几乎是难以逃脱的命运。

11月下旬，现金贷的监管陆陆续续出台，给行业持续加压。而借款人在舆论的撑腰下，开始抱着侥幸心理，“抱团”不还款。

一本财经曾经报道，几十万的老赖军团开始集结，喊着口号集体赖账。各大公司的逾期率都开始上涨，“入催率（逾期需要催收的比例）普遍上涨到50%。”多位从业者称。逾期的全面爆发，导致很多现金贷平台资金链断裂，“之前挣的钱，基本都要亏进去。”某现金贷平台的负责人大概计算了下，2017年6月份之后新建的平台，“大多都会亏损”。“一些现金贷平台的资金来源一般是P2P、信托或银行，如果借款人的钱催不回来，他们无法向资金方交代，可能选择直接跑路”，该负责人称，行业的倒闭潮已然开始。
  
实际上，最先感知行业危机的，就是帮现金贷公司导流的“贷款超市”。此前，现金贷和贷款超市是密不可分的合作伙伴。

现金贷作为甲方公司，却对乙方贷款超市颇为依赖，在各大群里呼唤他们为“乙方大大”和“流量爸爸”。而最近，双方的关系开始反转。

“我们和甲方每天都要在群里对接，反馈双方数据，从11月开始，甲方商务不是联系不到，就是爱答不理了。”某贷款超市的CEO王凯称。

到了12月，监管压力之下，情形变得更为严峻。“大量的甲方开始拖款，以各种理由不给钱。”王凯称，他的平台上有二十几家现金贷公司，近十家拖欠款项，“还有平台预计拖款”。
以前双方的合作方式以“CPA”为主，按照注册量结款。每到月底，双方会统计注册数，然后结算。一个注册用户大概是10元左右。从12月开始，一位甲方商务称，“公司马上就要没钱付了”，只能按照一个用户2元结算。2A是行话，表示2块钱一个注册用户

另外一些甲方，不仅要求打5折，还需签订“保密协议”，不许向外部透露。而“钱到”人去楼空后，乙方的钱同样也收不回来。

“联系一个说离职了，又联系一个说遣散了，第三个问啥也不说，直接拉黑了。”王凯称。遭遇如此情况的贷款超市，远不止王凯一家。大量的流量乙方都反映，自己都被“恶意拖欠”。他们在群里相互打气。“绝不妥协，绝不接受2A”。他们还组建论坛，将欠债平台名单汇总，每日更新。
现在双方矛盾的解决方式，无非是两条，一条是走司法程序，一条是“上门讨债”。
一家中型平台被传出倒闭的消息，王凯组织乙方人马，准备前往宁波，“千里追债”。
另一贷款超市的负责人赵倩最近和甲方斗智斗勇，已心力憔悴。她发了一条朋友圈抱怨：“抵制老赖的甲方，变成了老赖，是不是一种讽刺？”
  
现金贷黄金时代，这条产业链上的所有公司，都过得颇为滋润。巅峰时期，王凯能月入十几万。而上个月，他只收入3万。

“以前一个注册用户十几元，现在打5折，都没人要。”王凯知道，黄金时代已然离去。以后该怎么办？

贷款超市还有出路，现金贷退下，还有银行等传统贷款机构，“业务还可以做，只是再也没有暴利。”王凯称。

实际上，现金贷产业链的上下游公司，都受到不同程度的影响。上游的资金方，在失去现金贷这个标的后，陷入了庞大的“资产荒”中，在四处寻找新的目标。“以前都是坐等平台上门，现在商务人员天天去找新资产，供应链金融、场景分期，一家家去拜访。”某资金方的商务人员称，市场的供求关系，瞬间改变。而下游的供应商，则活得更为艰难。“我们知道现金贷公司不稳定，所以都要求对方预付款”，一位给现金贷公司提供风控服务的大数据公司负责人称。
而其他现金贷的供应商就不这么幸运了。“拖欠的款，我们都不好意思要，我们知道他们活下去都难了。”一位现金贷技术公司的商务称，他们的尾款也没结算。大量给现金贷提供系统、风控服务的大数据公司，业务量骤减。“一些公司已开始裁销售人员了”，多位业内从业者透露。

而曾经购买的服务，已无法退款。很多现金贷平台开始四处寻找新买家，“想二次转卖，尽量收回一些钱来”，该负责人称。

“朋友圈天天发广告，都卖不出去”，因为行业骤停，这些服务再无用武之地。作为行业的送水者，大部分公司只保持“等风来”的心态。

而第三方催收公司，却迎来了十年难遇的繁荣。倒闭潮从现在开始，将持续数月之久。

在这个过程中，平台和老赖之间，将展开一场催收大战。催收行业开始逆势繁荣，催收员供不应求。大量的催收公司开始紧急找人，扩充场地。

但这轮密集催收大战结束后，行业新增不足，他们又该何去何从？

现金贷洗牌开始。

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人家说，等二月份大家见吧，哈哈哈